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移民加拿大时,别忘了理清你的资产。否则,麻烦大了!

编辑:金乐移民 时间:2017-03-14
大陆富有的家庭都有一家两制的特点:丈夫放弃申请加拿大移民,以加拿大非税务居民的身份持有资产,太太及子女作为移民在加拿大居住,平时家用由丈夫提供
 
       一直以来,部分理财机构都把从来没有申请移民加拿大的海外人士看作一种有效的避税手段,推荐给有需要的富裕的加拿大移民家庭。尤其最近几年,不少中国大陆富有的家庭都有一家两制的特点:丈夫放弃申请加拿大移民,以加拿大非税务居民的身份持有资产,太太及子女作为移民在加拿大居住,平时家用由丈夫提供。此种方式的好处是:海外资产放在非税务居民名下就不必向加拿大税务局交税,也不需申报。
 
       但是,根据国际经合组织(OECD)框架下达成的Common Reporting Standard 协议,加拿大和中国都会在今年开始收集非税务居民的资产信息,并在明年实行交换。那时,由加国非税务居民持有的资产、信托、保险、账户等都将经过加拿大税局披露给中国政府。
 
 
       所以,这个春天,有些人特别难过,中国金融机构从2017新年开始收集中国非税务居民资产讯息,已经让他们的财富“半裸”。到了今年7月1日,加拿大金融机构将开始收集加国非税务居民资产讯息,更令这些人面临“全裸”风险。
 
       另外,加拿大与台湾之间的“避免双重课税及防杜逃税协议”,也从今年开始实施。所以,如果今年资产理的不清楚,往后十年八载,加、中、港、台四地的麻烦会令你吃不完兜着走。譬如,移民时你在国内几间物业没卖,到加拿大后又没申报海外资产,到时加拿大税局一问中方,说不定所有的房产证副本都落到加拿大手上了。
 
       更何况,加拿大税务局早就说过,加拿大金融机构收集客户信息的开始时间是2017年7月1日,但并不等于只有从7月1日以后在加拿大新开非税务居民账户的人士才受到影响。实际上,所有在金融机构开户,持有资产的非税务居民,只要在7月1日仍然保持非税务居民身分,则其信息就会上报给CRA,再交给中国政府。
 
 
       很多新移民不知道海外资产需要申报, 也不知道税务居民和移民是两个不同的概念。移民(Landed Immigrants)可以是税务居民,也可以是非税务居民。非税务居民可能不需要在加拿大报税,税务居民则需要为自己在全球范围所取得的收入报税。
 
       正常情况下,新移民来到加拿大时,应当将其在全世界的资产,包括动产和不动产都报给政府,资产价值应该按照该移民登陆那日所有资产的市值估价,而自登陆日之后资产升值部分需要向加拿大政府报税。
 
       有人担心,向加拿大税务局更正漏报的海外资产,会给政府发现移民申请的内容有错误,从而影响加国身分。但其实,加拿大税局负责的是税务问题,原则上只要把该交的税交齐即可,以往极少出现有人因为主动补缴税款而导致失去加拿大身分的个案。但是,如果不是主动坦白漏报,而是被税局发现逃税,后果可能完全不同。不但要补齐应缴税和利息,还要加上罚款,罚款数目等同应缴税和利息总数的50%,严重的情况可能还要面临起诉。
       有人认为,加拿大政府机构办事效率差,各部门之间讯息不畅,很多事未必可以查到,冒险说不定也有机会,即便万一给税局追查,跑回中国大陆、香港、甚至台湾亦可暂避一阵。
 
       这个观点是错误的加拿大与中、港一早已经签署税务协议,与台湾的协议也从2017年开始实施。逃税?想都不要想。
 
 
 
       按照Common Reporting Standard税务协议的两项条款,缔约国可以帮助加拿大税务局追查逃漏税。这有两个条款,一是互换讯息(Exchange Information);二是追讨税收债务(Collection of Tax Debts)。据此,对于加拿大税务居民,加拿大政府可以要求缔约国政府有关部门协助追回税款。所以即使跑回国,同样都会被追讨。同样,缔约国有关部门,比如中国税务局也可以要求加拿大税局提供讯息配合调查。
 
       目前,加入Common Reporting Standard协定的共有101个国家,基本涵盖了世界主要的国家和地区、发达国家及离岸属地。从这一点说,未来的财富世界将会是透明的。
 
 
 
       在加拿大税务局CRA的网站上,有对CommonReporting Standard的说明。2017年将有55国家地区先加入该协定,包括世界主要离岸属地及欧盟成员,比如安曼群岛、百慕达、英属维京群岛、英国等。2018年会有46个国家及地区加入,包括中国、香港、澳门、加拿大、澳洲、新西兰、巴拿马、印尼、马来西亚、日本、瑞士等。
 
       CRA的说明中还列举了国际间分享讯息的基本类别,包括姓名、身分号码、住址、生日、以及账户号码、账户宇额等。而据分析,披露的内容很可能还包括相关账户中每年出现的重大交易情况。
 
       据此,一个加拿大人在加国以外其它地区的资产,以后都会依据Common Reporting Standard被加拿大税务局看得一清二楚。同时,若有中国人以旅游者或陪读身分在加拿大银行开户、投资、做生意,加拿大银行、保险公司也会将其资料提交给中国政府。
       对国内的有些家庭,问题来了。
       若加拿大非税务居民A先生,太太及子女在加拿大定居且已经取得合法身分,A先生则以非税务居民的身分持有中、加两地资产。中、加将根据CRS开始进行讯息交换,A先生想将自己银行账户里的钱及资产转到妻子个人名下,是否可行?
       按照目前的法律,非居民可以将自己在加拿大的资产合法转给本地税务居民家庭成员名下。需要注意的有两点:第一,非居民的身分应非常干净清晰,无从质疑。第二,相关资产转移给本地税务居民后所产生的收入需要依法报税。
       另外,若A每月汇钱给太太家用。平时每个月汇2万加元,但最近几个月,每次汇来100万加元。这样的情况会不会被加拿大税局追问?
       按照加拿大税法,非税务居民不需要缴纳加拿大以外的收入税,A先生在中国的收入与加拿大无关。原则上讲,无论是1万或100万,只要他能够通过合法途径汇钱过来加拿大,在税务上都应该没有问题。所以,非税务居民在加拿大定居的太太及家人,无论是汇钱还是买卖地产,一定要把文件完整保留以备查,包括每一次接到海外汇钱的收据,买卖、转移资产的文书等。不要期望税务局是你的私家侦探。否则,若税务局认为你有问题,所有相关的资产都要交税,到时只有怪自己。
 
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